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新乡银保监分局扎实开展辖内银行业金融机构“长效机制建设年”活动

发布时间:2019-08-13 15:52:38       消息来源:河南省经济新闻网       0      

  河南省经济新闻网:为进一步贯彻落实银保监会、省局监管工作要求,推动辖内银行业金融机构围绕金融业供给侧改革,构建高质量发展配套措施,夯实金融服务高质量发展和打赢防范金融风险攻坚战的制度基础,决定在全市银行业范围内开展“长效机制建设年”活动。

  一、着力抓好融资长效机制建设

  辖区各银行业金融机构要积极落实党中央国务院银保监会关于民营企业及普惠金融工作有关要求,正确理解“稳”和“进”的关系,以“稳”求进,以“进”固稳,形成良好信贷投放氛围,在全行(社)形成“敢贷、愿贷、能贷”的信贷文化。

  一是着力增加有效信贷供给。落实“客户为本”服务理念,顺应当前企业“求发展”意愿仍然强烈的形势,争取上级信贷政策,整合金融服务资源,扩大银企对接,引导企业潜在融资需求转化为有效需求。弥补金融服务薄弱环节,针对小微企业、制造业企业、民营企业、外贸进出口企业等融资服务提出分类服务举措,提升服务质效。强化银政信息共享,积极对接出口保险补贴、研发补助、应急还贷资金、银税互动等相关财税扶持政策和银企对接平台,提高政策落地实效。持续增加表内融资供给,确保社会融资规模保持合理的增长速度,尤其要保持贷款增速处于合理水平。

  二是修订完善考核激励体系。加快制定配套考核措施,重新审视、梳理、修订原有考核激励制度,构建并落实尽职免责、纠错容错措施,重点明确尽职免责认定标准和免责条件,切实完善尽职免责制度,建立内部问责申诉通道,为尽职免责提供机制保障。重点围绕优化信贷资源分配机制,设置专项激励费用、完善绩效考核、健全正向激励机制,不得盲目竞相抽贷断贷,建立合理的评价服务实体经济质效的激励考核指标体系,充分调动信贷工作人员积极性,提升融资服务主动性。着力建立健全本行服务实体经济质效评价指标体系,针对中长期流贷、制造业贷款、小微企业贷款利率、申贷获得率、无还本续贷、不良贷款容忍度等全面梳理服务实体经济质效指标情况,明确工作目标和方案。

  三是健全民营小微融资服务体系。加大对小微、民营企业融资考核力度,继续监测“三个不低于”指标,严肃并有弹性的执行“两增”考核要求,在绩效考核提高对民营和小微企业融资业务权重,将小微企业不良贷款容忍度放宽到不高于各项贷款不良率3个百分点,着力抓好省局支持民营、小微企业发展“十二条”措施落地,完善无还本续贷相关配套政策,加强普惠金融事业部建设,压实普惠金融服务提升责任,激发普惠和民营企业融资服务力度。规范经营行为,严禁贷款返存、搭售,严禁核心职能外包、内外勾结,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节。

  二、着力抓好合规长效机制建设

  辖区各银行业金融机构要重点从合规制度建设、合规管理架构、合规岗位设置、合规“三道防线”执行效果入手,对本机构信贷、存款、票据、同业、理财、代销等风险易发的重点业务领域以及股东管理和员工行为管理等方面内部制度、业务流程和操作指南进行系统性、全面性的制度清理和优化,查找漏洞,弥补短板,筑牢合规管理的制度基石。

  加强合规管理内部建设。健全合规资源保障,加强基层机构监督约束,提升内部审计部门独立评价合规管理能力,提高合规、风险管理部门的考核权重,改进合规履职机制,建立定期排查和内部监督、问责制度,完善合规激励约束。加强合规文化教育、人才培养和全员合规能力建设,强化合规保障机制。要认真审视合规提质各项要求能否持续严格落实,统筹解决合规认识缺失、制度缺漏、执行缺位、手段缺乏、问责缺钙问题,避免合规提质“一阵风”,坚决杜绝违法违规行为。

  三、着力抓好风险防控长效机制建设

  各银行业金融机构要以《中国银监会关于规范性文件清理结果的公告》(银监会公告2018 年第1 号)为依据,结合本行实际,制定完善各类风险管控制度文件,并组织开展专项排查调研,全面梳理存在的信用、案件、流动性等主要风险状况,详细制定风险清单。

  一是落实信贷管理责任制、精细化。健全贷前、贷中、贷后管理,落实贷后管理“一把手”责任制,提升内审合规管理部门在事前审查、事中审批和事后评价中提出否决意见的权力,强化信贷精细化管理,继续推动逾期90天以上贷款按照要求计入不良,做优资产质量,防止出现大量新增不良。

  二是推动风险管理分级管控、分类监测。推动高风险机构“一行一策”制定风险压降方案,开展压力测试,加强对潜在风险突出的地区、领域的监控监测。提高法人机构资本补充和流动性管理能力,完善法人机构流动性互助及风险救助应急机制。优化房地产资金供给的产品结构、地区结构,加强融资全口径统计,开展压力测试和早期预警,遏制资金过度在房地产聚集。

  四、着力抓好信访投诉机制建设

  一是强化组织领导。各银行业金融机构要建立健全信访处理机制,健全消费者保护工作组织架构,成立相关工作小组,主要领导靠前指挥,分解各部门工作职责,进一步厘清责任分工,着力完善各项消费者保护工作制度,全面提高应急处置能力以及单位内部协同意识和能力。

  二是强化形势预判。加强对突出信访问题的风险研判,尤其是机构高管应高度重视金融消费者权益保护工作,对重点地区、重点机构、重点群体、重点问题、重点人员要做到深入排查、摸清底数、掌握动向,早发现、早报告、早处置,将此项工作与业务经营同安排、同部署、同考核,完善应急预案,加强对员工的培训力度,努力把矛盾化解在基层、消灭在萌芽状态,切实维护好门前信访秩序,从整体上提高我市银行业金融机构的经营理念和服务水平。

  三是强化监管联动。重大访情要及时报告对口监管机构和地方主管部门,做好保密工作和舆情管理,及时处置和控制负面舆情,严防次生风险;完善信访投诉与监管联动,强化行为监管,充分利用监管“工具箱”,多手段化解矛盾纠纷,进一步完善“诉-调-裁”相衔接的纠纷处理机制,提高矛盾处置工作质效。严格落实信息披露制度,接受社会监督,严肃处理各类信访投诉。(郑浩 通讯员 张凤喜)


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