随着我国网络大数据的飞速发展，网络金融的产品普及程度越来越高。2012年以来，以淘宝网为首例的网络平台纷纷推出司法拍卖服务，其平台引入中信、招商等多家股份制商业银行及华融、信达等多家资产管理公司进行合作，联合对不良资产进行线上评估、拍卖，已取得了显著的不良处置成果；同时，东方资产管理公司也将推出其独立的互联网金融资产交易平台。通过互联网交易平台，买卖双方的信息通过大数据系统进行自动化筛选及匹配，从买方资产状况、需求、标的物状况等方面自动匹配，极大提高不良资产交易的成功率，同时最大限度减少因地域、时间、信息不对称等不利因素的影响，自由化程度更高；所有的交易在线上进行，极大节约不良贷款处置工作的成本。

一、“Internet+”模式具有广阔空间

基于我国近年来计算机、人工智能AI科技、大数据运算、5G系统等全球性领先产业的快速发展现在，充分利用网络平台来对不良贷款进行处置管理，打造“Internet+”处置新模式。互联网作为一种新兴技术和新经济的产品，通过互联网平台的处置变得越来越流行，其优势在于：第一，互联网具有开放包容，覆盖范围广，渗透率高，网络速度快的特点，在互联网普及的背景下，信息可以传播速度，从而有效地减少不良资产处置主体之间信息不对称的信息，规避道德风险和逆向选择的风险，降低交易成本；其次，作为开放平台，互联网拥有丰富的参与者。转让人和受让人以及监管机构和中介机构都可以有效参与，并提高缺陷处理的效率。针对不良资产的“Internet+”处置模式，其本质是充分发挥互联网高速的传播速率、广泛的信息渠道及高效的传播媒介作用，联合不良贷款转让的利益双方，介入了对传统不良资产的处置。基于互联网的触角已遍布各行各业、信息收集汇总高效性的特点， “Internet+”可以通过多个信息平台上的信息访问成功地解决由信息不对称，道德风险和其他问题引起的风险，并减少了由于尽职调查工作量大而导致的早期成本消耗，使需要投入的人力和物力降到最低，并大大提高了每个资源包的有效转化率。

二、不良资产网络拍卖已有先例

目前针对“Internet+”的不良资产处置探索，我国司法机关已有了较好的先行示范，并取得了极好的效果。主要是依托淘宝网进行司法执行财产的公开拍卖方式：法院在淘宝平台上发布拍卖信息，准客户用支付宝支付保证金，由投标人以最高的价格中标。拍卖网络借助平台释放信息渠道的影响力不断扩大，完善不良资产的购买处置交易的执行力。该活动还有效解决了多种资产组合情况下的“贱卖销售”现象。在此过程中，可以快速帮助对不良资产有购买意向的客户准确地获取信息，并降低交易成本。

同时，针对我国目前网络交易平台的普及，也为不良资产证券化与互联网化相结合提供了便利。基于网络平台，资产管理将在平台上发布招标信息，由投标人制定征集方案并实施招标，招标后通过电话或出库方式进行二次意向征集，在此过程中，平台高度达到联系信贷机构和收款人，并应用大数据系统的综合服务提供不良资产的收集。在传统的招投标过程中，通过互联网进行数据采集，智能采集策略，上下游数据匹配等，有效地解决了信息不对称的问题，完成了采集处置的规范化操作。交易信息平台模式可以与金融机构和资产管理公司的不良资产包信息高度集成，提高信息披露水平，并迅速与投资者匹配。互联网金融的大数据挖掘功能与交易双方的水平相匹配，为不良资产证券化提供了发展机遇，未来利用互联网金融完成不良资产证券化将具有广阔前景。       

（南阳银保监分局  薛傥）

河南省经济新闻网版权与免责声明：
1. 本网注明来源为河南省经济新闻网的稿件，版权均属于河南省经济新闻网，未经河南省经济新闻网授权，不得转载、摘编使用。
2. 本网注明“来源：XXX（非河南省经济新闻网）”的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件，意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布，可与本网联系，本网视情况可立即将其撤除。
3. 如涉及作品内容、版权等其它问题，请在30日内同本网联系。邮箱：hnsjjxw@163.com