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2020-06-06   星期六
科学教育

借条上的“3分利息”,怎么计算?

发布时间:2019-08-28 09:46:04       消息来源:重庆四中法院            

导语

合同生效后,当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的,可以协议补充;不能达成补充协议的,按照合同有关条款或者交易习惯确定。

今天放松一下,

先来玩个简单的游戏:

咱们的题干

节选自一张借条

“……张三今借到王五现金壹拾陆万圆整(160000元),利息3 分,所借金额于2018年12月31日前连本带息一次结清……。”

怎么样,

找出问题了吗?

实在没发现的话,

那你也得当心了:

打借条时忘记这个“茬”,

清偿时很可能被“找茬”!

01

借钱:约定利息3分

2016年,

张三急需资金用于周转,

经李四居间介绍,

找到了王五,

向其借款。

双方约定了借款期限,

并约定借款利息为“月息3分”。

之后,

王五如约出借9万元给张三。

借款到期后,

张三连本带息,

向王五全部清偿。

有了这一次经历,

王五认为张三还算靠谱,

值得信任。

于是,

在2017年,

当张三再次向王五借款时,

王五毫不犹豫向张三出借16万元。

张三为此出具借条,

载明:

还款期限:2018年12月31日

借款利息:3分

02

争议:利息如何计算?

一年多的时间很快过去,

王五拿着借条上门,

让张三依约还本付息。

白纸黑字的借条

摆在两人中间。

双方对其中的借款事实、

借款期限均无异议,

争议却集中在了

借条上并不起眼的这四个字上:

利息3分

VS

张三

VS

王五

“利息3分”应按年计算,就是年息3%

“利息3分”应按月计算,就是月息3%,年息36%

掐指一算,

这月息3%和年息3%,

足有12倍的差距。

怪不得张三和王五

在这个问题上互不相让。

03

判决:定为年息24%

双方协商不成,

王五遂诉至法院,

请求法院判令张三

按年息36%还本付息。

重庆市黔江区人民法院

审理后判决:

张三应按月息2%,

即年息24%还本付息。

张三不服,

提起上诉,

重庆市第四中级人民法院

审理后判决:

驳回上诉,维持原判。

小编,真是奇怪了,法院最后判的为何是年息24%?既不是张三主张的年息3%,又不是王五主张的年息36%?

早就料到你会这样问了,答案在下面呢……

以案说法

法律规定

《中华人民共和国合同法》第六十一条规定:“合同生效后,当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的,可以协议补充;不能达成补充协议的,按照合同有关条款或者交易习惯确定”。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持”。

结合本案

本案中,借条并未明确“利息3分”是月利率3%还是年利率3%。但是,结合张三与王五的借款先例,其约定利率为“月息3分”;再结合民间交易习惯,“利息几分”通常是指月利率,虽表述不规范,却具有普遍意义。因此,在本案中,双方在借条中约定的“利息3分”应当理解为“月利率3分”,而不是“年利率3分”。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定,约定的年利率未超过24%的,受法律保护。约定的年利率超过36%,超过部分的利息约定无效,借款人已支付的超过年利率36%的部分利息,借款人可以要求出借人返还。超过年利率24%,但不超过36%的利息是自然债务,出借人请求支付的,人民法院不予支持;已经支付的,借款人要求返还,人民法院同样不予支持。本案中约定的月利率3%,即年利率36%,已经超出法院应予支持的年利率24%的利率上限,同时,年利率超过24%但不超过36%的利息,系自然债务,人民法院不予支持。故,法院最终判决张三以年利率24%向王五支付利息。

法官寄语

借条是民间借贷发生时的债权凭证,其本身是一个简易借款合同,关系各方权利义务,失之毫厘,则可能差之千里。因此,各方当事人对借条一定要字斟句酌、十分谨慎,注意书写规范,避免产生歧义。

作者 / 魏国君

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